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銀保監(jiān)會(huì)發(fā)聲！堅(jiān)決糾正貸款違規(guī)炒房，回應(yīng)金融信息泄密等熱點(diǎn)
國(guó)務(wù)院新聞辦公室4月22日舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、副主席曹宇，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況。
圖片來(lái)源：國(guó)新網(wǎng)
會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)除了介紹銀行保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行相關(guān)數(shù)據(jù)外，還就中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置、不良上升情況、瑞幸財(cái)務(wù)造假、深圳小微貸款流向樓市、個(gè)人金融數(shù)據(jù)泄密等一系列近期熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。
先看一季度銀行保險(xiǎn)業(yè)主要數(shù)據(jù)指標(biāo)：
1、截至4月21日，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)確診1065人，其中湖北933人，累計(jì)治愈1016人，其中湖北887人，累計(jì)死亡42人，其中湖北41人。目前，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還有7名患者在醫(yī)院繼續(xù)治療，無(wú)癥狀感染者共8人，其中湖北6人，已治愈1人。
2、截至目前，除湖北外，全國(guó)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)復(fù)工率約97%，銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工率達(dá)到99%。湖北轄內(nèi)已有六成多的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、九成的銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)復(fù)工。
3、一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
4、一季度人民幣貸款增加7.1萬(wàn)億元，同比多增1.3萬(wàn)億元，重點(diǎn)投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)，相關(guān)貸款分別增加1.1萬(wàn)億元、0.9萬(wàn)億元、1.5萬(wàn)億元。其中，一季度發(fā)放的信用貸款增加2.5萬(wàn)億元，增量接近去年同期的2倍。
5、一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬(wàn)億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險(xiǎn)資金新增股權(quán)投資1263億元。
6、一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息政策，目前已對(duì)約8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款。
7、一季度保險(xiǎn)賠付支出3019億元。充分發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)分擔(dān)信用損失的作用，一季度信用保證保險(xiǎn)賠付支出161億元，同比增長(zhǎng)50%。
回應(yīng)瑞幸財(cái)務(wù)造假：對(duì)財(cái)務(wù)造假零容忍 保險(xiǎn)理賠存在不確定性
近日瑞幸財(cái)務(wù)造假事件備受矚目，瑞幸在銀行的貸款情況，以及保險(xiǎn)賠付情況同樣受到關(guān)注。曹宇表示，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣、教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處，對(duì)財(cái)務(wù)造假行為始終保持零容忍的態(tài)度，共同維護(hù)好良好的市場(chǎng)環(huán)境。
據(jù)曹宇透露，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但是授信額度不大，真正的貸款余額量更小。銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。
關(guān)于董責(zé)險(xiǎn)的問(wèn)題，曹宇稱，瑞幸咖啡在上市前買了董責(zé)險(xiǎn)，保單共有4層，總限額2500萬(wàn)美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司。有的保險(xiǎn)公司對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)還做了再保分出。目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng)，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在著一定不確定性。
回應(yīng)小微貸款流入樓市：對(duì)貸款違規(guī)流入樓市行為堅(jiān)決予以糾正
本周，深圳部分銀行小微貼息經(jīng)營(yíng)貸款違規(guī)流入樓市的消息刷屏，目前，央行、銀保監(jiān)會(huì)在深圳的派出機(jī)構(gòu)已就此事在轄內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)展調(diào)查。
肖遠(yuǎn)企在當(dāng)天的發(fā)布會(huì)上證實(shí)，深圳確實(shí)出現(xiàn)這樣的情況，深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行已采取了相應(yīng)的監(jiān)管措施。
肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。銀保監(jiān)會(huì)要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。
回應(yīng)個(gè)人金融信息泄密：被販賣信息多為偽造或拼湊
近期，境外“暗網(wǎng)”販賣國(guó)內(nèi)外個(gè)人金融信息的傳聞得到廣泛關(guān)注，盡管后來(lái)涉事銀行紛紛澄清并非本行個(gè)人金融信息，但此事也對(duì)個(gè)人信息安全敲響了警鐘。
黃洪透露，其實(shí)早在報(bào)道之前兩日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門就已監(jiān)測(cè)到不法分子在境外發(fā)布的售賣信息，并立即部署相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查。隨后，相關(guān)機(jī)構(gòu)也陸續(xù)發(fā)表了澄清的聲明。經(jīng)查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。
黃洪強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全工作，近年來(lái)，已要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)個(gè)人信息保護(hù)方面的法律法規(guī)，加強(qiáng)客戶隱私保護(hù)，對(duì)客戶信息嚴(yán)格實(shí)行從采集到存儲(chǔ)、銷毀等全流程的制度化管理。此外，銀保監(jiān)會(huì)還建立了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管評(píng)級(jí)等長(zhǎng)效工作機(jī)制，把銀行保險(xiǎn)業(yè)客戶信息保護(hù)工作納入了日常信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中。
進(jìn)一步，銀保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大相關(guān)工作力度，進(jìn)一步構(gòu)建安全可靠的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。
今年會(huì)看到較多中小銀行市場(chǎng)化重組措施
中小銀行公司治理和風(fēng)險(xiǎn)化解依然是今年銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作的重中之重。會(huì)上，曹宇透露，銀保監(jiān)會(huì)現(xiàn)在正全力以赴地推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作，并已制定相關(guān)的工作方案，今年會(huì)陸續(xù)看到更大力度的中小銀行改革重組工作，特別是市場(chǎng)化重組的措施會(huì)比較多。
曹宇表示，目前，中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效：
一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會(huì)去年針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。
從2018年起，我們對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專項(xiàng)排查，目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。
二是穩(wěn)妥開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開(kāi)展市場(chǎng)化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對(duì)于社會(huì)較為關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺(tái)，涉及的問(wèn)題股東也正在有序清退。
曹宇稱，加強(qiáng)中小銀行公司治理建設(shè)仍任重道遠(yuǎn)。當(dāng)前，中小銀行公司治理的重點(diǎn)是：加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)與加強(qiáng)公司治理的深度融合，開(kāi)展公司治理評(píng)估，強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問(wèn)責(zé)，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為。特別是銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了股權(quán)管理辦法和公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法等一系列政策法規(guī)，為推動(dòng)相關(guān)工作奠定了制度基礎(chǔ)。下一步將持續(xù)加大清理整治力度，加快推進(jìn)股權(quán)集中托管等工作，進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，強(qiáng)化穿透管理。
疫情對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)影響顯現(xiàn)
疫情不僅對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成沖擊，金融體系同樣如此。就銀行業(yè)而言，一季度不良貸款有所上升，截至一季度末，銀行業(yè)不良貸款率達(dá)到2.04%，比年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。不少分析人士判斷，二季度及今后一段時(shí)間不良貸款率還會(huì)有所上升。
“受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)的不良貸款率上升相對(duì)較快，但這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。對(duì)于第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，我們認(rèn)為還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)太大�！毙みh(yuǎn)企稱，今年以來(lái)，銀行業(yè)加大不良貸款處置力度，一季度共處置不良4500億元，比去年同期增加了810億元；銀行業(yè)有超6萬(wàn)億撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況同樣受到了一定影響。黃洪坦言，國(guó)內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展也不例外，面臨的不確定不穩(wěn)定因素顯著增加，業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大的壓力。影響主要是三個(gè)方面：
一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓，疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到了制約，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓。2020年一季度，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是1.67萬(wàn)億，同比僅增長(zhǎng)了2.3%，增幅同比下降了13.6個(gè)百分點(diǎn)。
二是公司經(jīng)營(yíng)波動(dòng)加大，部分企業(yè)和個(gè)人收入減少，還款能力下降，違約率增加。比如，信用保證保險(xiǎn)賠付率一季度呈大幅上升趨勢(shì)，同比增加50%。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)和延遲取消類保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)賠付增長(zhǎng)較快。另外，全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇，保險(xiǎn)投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。
三是經(jīng)營(yíng)成本有所上升。疫情期間，保險(xiǎn)公司各項(xiàng)費(fèi)用支出將明顯上升，成本攤銷進(jìn)一步增加。
不過(guò)，黃洪也強(qiáng)調(diào)，目前保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足，流動(dòng)性穩(wěn)定，今年保險(xiǎn)業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大的放緩，但由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，現(xiàn)階段現(xiàn)金流狀況得到明顯好轉(zhuǎn)，凈現(xiàn)金流入大幅度增加。保險(xiǎn)業(yè)流動(dòng)性非常穩(wěn)定，具備較好的抗沖擊能力。（證券）